Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых
организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих
предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное
мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный
заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в
качестве физического лица.
Рассматривая значимые «процентные деньги» – займы на сумму более 500 000
рублей, – необходимо сравнить условия предоставления средств и
самостоятельно сделать вывод, что выгоднее и удобнее для ИП в текущей
рыночной ситуации.
«Потребительские займы предоставляются быстрее, анализируется меньший
объем информации. ИП, как правило, используют упрощенную систему
налогообложения, следовательно, банк, предоставляющий ИП заем как
физическому лицу, практически не анализирует текущее финансовое
состояние своего потенциального заемщика. Поскольку информации о клиенте
меньше – риск выше, следовательно, стоимость финансирования существенно
больше, чем при получении целевых кредитов в рамках продуктовых линеек
для малого и среднего бизнеса», - говорит Александр Кононов, директор
управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка
В данной ситуации ИП следует исходить из собственных возможностей по
предоставлению обеспечения, наличия времени для рассмотрения кредитного
проекта (для МСБ это порядка 5–7 рабочих дней) и чувствительности
бизнеса к стоимости заемных средств. Кроме того, не следует забывать,
что хорошо функционирующему бизнесу свойственно расти, и кредитная
история ИП, который финансируется на цели развития бизнеса, безусловно,
будет учтена при дальнейшем кредитовании. Это позволит планомерно
увеличивать сумму доступного финансирования.
В самом процессе оформления займа для ИП и для физического лица есть
существенная разница, отражающаяся на количестве времени, потраченного
на сбор документов для заявки. Согласно анализу кредитной политики,
проведенному начальником управления развития малого и среднего бизнеса
ОАО «Собинбанк» Андреем Дешковичем, бизнес-кредит получить проще по
следующим причинам. Во-первых, как правило, по крупным потребительским
кредитам, в отличие от бизнес-кредитов, требуется поручительство третьих
лиц. Во-вторых, под крупные потребительские кредиты требуется залог
недвижимости или автомобиля, но найти автомобиль для оформления залога
по таким кредитам сложно. На практике получается, что приходится
закладывать квартиру, а это дорого и долго. По бизнес-кредитам в залог
может пойти и оборудование, и товары в обороте, и спецтехника; а можно и
вообще обойтись без залога при предоставлении овердрафта или
воспользовавшись услугой факторинга.
У возможности получить предпринимателю 500 000 рублей для своей
организации, обратившись в банк в качестве физического лица, есть свои
выгоды. Потребительский заем удобнее для микробизнеса, редко
привлекающего сторонние средства на небольшие суммы и сроки. «Несмотря
на более высокую ставку, потребзаем, в силу отсутствия анализа
предпринимательского риска банком и необходимости предоставлять в банк
бухгалтерскую, налоговую и управленческую отчетность, получить можно
быстрее», – констатирует Олег Ганеев, заместитель председателя правления
ОАО «Русь-Банк». Для предпринимателей, работающих на перспективу и
планирующих расширение бизнеса, эффективнее все же будет брать кредиты
как ИП. Начиная выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком,
раскрывая информацию о бизнесе, целевом назначении кредита, бизнесмены
повышают свои шансы на получение заемных средств в будущем и расширяют
доступный для себя перечень кредитных продуктов (кредитные линии,
овердрафт и так далее). Что касается потребительского кредитования, это
не всегда эффективный вариант для предпринимателя, так как в данном
случае его доход рассматривают исходя исключительно из официальной
отчетности, не учитываются индивидуальные потребности бизнеса (например,
отсрочка платежа). И получить более двух параллельных кредитов,
независимо от суммы и достаточности средств для погашения, очень сложно.
«При этом средние ставки по потребительскому кредитованию на рынке
значительно выше, – замечает Екатерина Орлова, директор департамента
развития малого, среднего бизнеса и партнерских программ Промсвязьбанка.
– В то время как по программе кредитования малого и среднего бизнеса
средние ставки на кредиты индивидуальным предпринимателям колеблются в
диапазоне от 20 до 25% годовых».
Несмотря на кризисную ситуацию, у нас в стране по-прежнему достаточно
возможностей для поддержки и развития малого и среднего бизнеса:
существующие предложения от банков об этом свидетельствуют. Малые
предприятия – основа любой успешной экономики, поэтому поддерживать их
не просто выгодно, а необходимо. Индивидуальный предприниматель, делая
сегодня выбор между возможностями кредитования, должен определить, что
для него важнее в текущий момент: быстро, но дорого получить деньги, или
выстраивать долгосрочные отношения с банком-партнером. В последнем
случае усилий и времени потребуется больше, но и качество сотрудничества
будет гораздо выше.
Уважаемые заказчики, рады сообщить вам о начале оптовой продажи шин SUPERWAY 12.00R20, 215/75R17.5, 385/55R22.5 и 7.00R16LT.
- Мы продаём шины популярных изготовителей и разных размеров, для покупки оптовой партии. - Шины проходят серьезный контроль качества, что обеспечивает производительность и безопасность при работе. - Предлагаем самые низкие в России оптовые цены, которые предоставят возможность вам сэкономить деньги при покупке больших партий.
В не зависимости от того, нужна ли шина для региональной езды, дельнемагистральной езды или работ на скале, мы заинтересованы предложить вам интересные условия при заказе шин оптом.
Свяжитесь с нами, чтобы получить больше информации о нашей оптовой продаже шин.
<a href=https://asiancatalog.ru>Оптовая продажа шин и дисков</a> <a href=https://asiancatalog.ru>Шины для легковых автомобилей SUPERWAY</a> <a href=https://asiancatalog.ru>Шины для грузовых автомобилей LANVIGATOR</a> <a href=https://asiancatalog.ru>Шины для спецтехники SUPERHAWK</a> <a href=https://asiancatalog.ru>Индустриальные шины ROYALBLACK</a>
Мы осуществляем доставку в город Новомосковск, Миасс, Владивосток или в любой другой город России.
Оптовая продажа шин и дисков в России и СНГ! Мы поможем вам с выбором шин и дисков. Свяжитесь с нами по телефону или другим удобным способом для получения консультации.
Главная 
